Створення платіжної системи (ліцензія EMI)

Організація прийому платежів на міжнародному ринку

Персональний підбір платіжної системи
Допомога з отриманням ліцензії у країні
Юридичний супровід процедури

Creation of a payment system (EMI license)

Доступні країни

Ліцензія платіжної системи Велика Британія

Ліцензія платіжної системи Іспанія

Ліцензія платіжної системи Кіпр

Ліцензія платіжної системи Швейцарія

Ліцензія платіжної системи Австрія

Ліцензія платіжної системи Бельгія

Ліцензія платіжної системи Німеччина

Ліцензія платіжної системи Ірландія

Ліцензія платіжної системи США

Ліцензія платіжної системи Канада

Створення платіжної системи

Сфера фінансових технологій (Fintech) у даний час переживає період трансформації та вдосконалення, що підтверджує зростання кількості компаній, які надають послуги онлайн-банкінгу та цифрових переказів . Саме тому платіжні ліцензії є настільки затребуваною опцією в різних регіонах світу. Важливо розрізняти ліцензії електронних грошей (Electronic Money Institution, EMI) та ліцензії на передачу грошей (Money Transfer License, MTL). Кожен із цих дозволів виконує важливу функцію в аспекті легітимізації цифрових перекладів та пропонує інноваційні фінансові інструменти для бізнесу. Нижче ми докладніше розповімо про суть і відмінності цих ліцензій, їх функції на сучасному ринку Fintech і зростання цієї індустрії в різних регіонах світу — США, Канаді та країнах Європи.

Суть ліцензій платіжних систем

Electronic Money Institution ( EMI ) — це установа, яка може бути представлена юридичною або фізичною особою та яка має право створювати, випускати та переводити в готівку власну валюту (квазігроші) Дана організація може виконувати функцію посередника, забезпечуючи при цьому платежі в різних сферах бізнесу.

На відміну від банків, установи електронних грошей не мають права видавати кредитні лінії або пропонувати зберігання капіталу у вигляді депозитів. Їхня головна функція пов’язана з обслуговуванням поточних платежів для корпоративних та приватних клієнтів.

Нормативні акти, що регулюють діяльність EMI, можуть відрізнятися у кожній державі, тому варто обов’язково ознайомитися з чинним законодавством у сфері онлайн-банкінгу перед реєстрацією. У країнах Європейського Союзу діяльність організацій, відповідальних за видачу ліцензій для EMI, регламентується Директивою 2009/110/EC . Це основний нормативний документ держав об’єднання, який регулює емісію електронної валюти.

Що таке ліцензія PI платіжної установи

Ліцензія Payment Institution ( PI ) — це дозвіл, який видається платіжним установам як підтвердження права надавати послуги у сфері Fintech та онлайн-банкінгу. Видачу цього документа для PI регулює PSD2 (Payment Services Directive 2). Ліцензія надає організації юрдичну легитимність і доступ до величезного ринку клієнтів для надання своїх послуг.

Отримання дозволу є важливим етапом на шляху розвитку компанії, якщо підприємство у майбутньому планує надавати платіжні послуги, грошові перекази та пряме дебетування.

Крім того, отримання ліцензії є найважливішим кроком, якщо компанія планує здійснювати операції з надання інформації про рахунки. Відповідність директиві PDS2 класифікує дані сервіси як технологічно нейтральні з метою стимулювання безперервного інноваційного розвитку.

Основні відмінності між ліцензіями EMI та PI

Ліцензії Electronic Money Institution та Payment Institution виконують різні функції в сфері Fintech. Перша фактично стосується емісії електронної валюти, можливості створювати транзакційні інструменти, гаманці та платіжні картки. Ліцензія Payment Institution у цей час дозволяє керувати рахунками, здійснювати транзакції, але без права випуску електронних коштів.

Отримання дозволу EMI є стратегічно важливим кроком для компаній, які планують закріпитися у сфері цифрових платежів та підвищити лояльність клієнтів. Електронні гроші дозволяють покращити швидкість транзакцій та знизити розмір комісій за проведення платежів.

Основні відмінності між ліцензіями EMI та PI

Ліцензії EMI та MSB

Видача ліцензії EMI (Electronic Money Institution ) регулюється Директивою 2009/110 Європейського союзу про електронні гроші. Дозвіл дозволяє випускати власну валюту, яка має свою цифрову вартість та зберігається на серверах в електронному вигляді. Одержувачі ліцензії EMI беруть на себе фінансові зобов’язання щодо захисту інтересів та персональних даних своїх клієнтів.

Ліцензія Money Service Business (MSB) регулює обмін валюти, грошові перекази та інші банківські операції з цифровими валютами в Канаді. Для претендентів на дозвіл MSB вводяться обов’язки щодо дотримання заходів із протидії фінансуванню тероризму та відмиванню грошей. Ці умови регламентуються відповідним законом — Proceeds of Crime (Money Laundering ) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA). Нормативний акт покликаний захистити високий рівень прозорості операцій відповідно до чинних вимог.

Стрімкий розвиток цифрової економіки у світі ставить нові завдання для створення та впровадження інноваційних платіжних методів, забезпечення прав споживачів на конфіденційність інформації та боротьби зі злочинністю в даній галузі. Законодавча база для ліцензій EMI та MSB швидко розвивається в Європі, Канаді, а питання необхідності регулювати сферу Fintech актуальне в більшості країн світу.

Європейський ринок платіжних систем, що активно зростає

Інноваційні методи прийому платежів, миттєві транзакції SEPA , інноваційні послуги, що працюють у режимі реального часу, стимулюють розвиток сфери Fintech у Європі. Згідно з прогнозами експертів у цій галузі, ринок ліцензій ЄС з 2022 по 2027 рік зросте на 15,8%. Стійкий курс на цифровізацію у найближчому майбутньому повністю змінить підхід до фінансової сторони діяльності підприємств.

Підбір найкращої юрисдикції для фінтеху в Європі

Європейський ринок гарантує конкурентне та стрымко розвинене бізнес-середовище для Fintech -компаній. У Литві, Нідерландах та Іспанії створені сприятливі регуляторні умови для реалізації сучасних платіжних методів. У цих державах залучаються іноземні інвестиції та стимулюється сфера інноваційних технологій. За рахунок гнучкого законодавства та успішного впровадження правил ліцензування електронних грошей Литва стала лідером серед європейських юрисдикцій для реалізації стартапів у цій галузі. У Німеччині діє можливість впроваджувати та тестувати інноваційні проєкти в обмеженому та контрольованому середовищі.

Fintech у Великій Британії

Британія вже не перший рік залишається лідером у сфері фінансових технологій, створюючи сприятливі умови для залучення великих інвестицій. У державі створено The Centre for Finance, Innovation and Technology (CFIT) з метою підтримки роботи цієї ніші економіки, а також формування високооплачуваних вакансій у високотехнологічній галузі. Країна зацікавлена в потенціалі та перспективному зростанні відкритого банкінгу, вивчає технології та впроваджує нові розробки для підтримки ринку Fintech .

Інноваційний ринок США

Незважаючи на різноманітність нормативно-правової бази США та складність для централізованого впровадження нових механізмів у сфері Fintech, Сполучені Штати Америки займають значне місце у світовому ринку фінансів. Для початку діяльності в цій юрисдикції компаніям знадобиться ліцензія Money Transmitter License (MTL). Правила її отримання та набір вимог до кандидатів встановлюється окремо у кожному зі штатів держави. Такий формат роботи є досить складним для новачків у сфері Fintech, але надає низку переваг для тих, хто розуміється на умовах конкретних регіонів країни.

Важливі плюси оформлення ліцензії EMI

Підтримка платіжної системи SWIFT для діяльності компанії.
Можливість надати клієнтам установи рахунки IBAN.
Відкриття рахунків у віддаленому форматі з будь-якої точки світу.
Випуск платіжних карток Visa та MasterCard для клієнтів.
Обробка платежів через інші банки світу із конвертацією валют.
Повна відповідність нормам боротьби з відмиванням грошей.
Вибір способу оплати з можливістю відкривати кореспондентські рахунки.
Доступ до внесення та зняття готівки, а також інших банківських операцій.

Відповідність вимогам законодавства та захист прав споживачів

Отримання ліцензії відповідно до встановлених нормативних вимог General Data Protection Regulation (GDPR) у Європі та Proceeds of Crime (Money Laundering ) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) у Канаді гарантує захист прав клієнтів та зміцнює довіру до фінансової установи.

Юрисдикції для фінансової ліцензії

Серед країн Європейського союзу Чехія та Литва є лідерами за видачею ліцензій на створення власної електронної валюти. У Литві сумарний оборот усіх EMI і PI у першому кварталі 2024 року становив 121 млн EUR, що на 12% перевищило показник аналогічного періоду в 2023 році . Загалом у Литовській Республіці зареєстровано 123 установ EMI та PI станом на 2024 рік (у 2018 їх було 63).

Юрисдикції цих країн залучають іноземних інвесторів та підприємців гнучкою системою оподаткування, доступними та прозорими процедурами отримання ліцензії EMI, а також сприятливим законодавчим середовищем для таких фінансових установ. Для порівняння, у Німеччині та Мальті отримання таких дозволів займає від 6 до 12 місяців. Литва дозволяє подавати заявки на оформлення ліцензії ще до офіційної реєстрації юридичної особи, що значно скорочує строк очікування. Вимоги щодо отримання цього дозволу практично ідентичні у всіх країнах Євросоюзу за рахунок єдиного законодавства (Директива ЄС 2009/110 ), проте кожна держава встановлює свій процес отримання ліцензії.

Юридична допомога під час реєстрації бізнесу та платіжних систем

Підготовка документів та комплектація досьє для подання запиту на оформлення фінансової ліцензії є ключовою послугою нашої компанії. Фахівці Altindustry підготують довідки, договори та доопрацюють існуючі файли, якщо це буде необхідно, відповідно до вимог місцевого законодавства обраної держави. Ми пропонуємо нашим клієнтам White Label як простий та ефективний спосіб швидко запустити бізнес.

У рамках супроводу проводяться консультації щодо комплектації штату відповідно до обраної бізнес-моделі. Проводиться IT-оцінка чинного програмного забезпечення на предмет відповідності вимогам. Наші фахівці рекомендують використовувати надійні платформи SAAS або BAAS . Також можна розглянути варіанти Crasula або Canopus . Ми забезпечуємо допомогу в підключенні SEPA та SWIFT завдяки мережі надійних партнерів. Таким чином ви зможете здійснювати транзакції більш ніж у 140 валютах світу, мінімізуючи при цьому витрати на розробку. Для реалізації стратегії White Label ми співпрацюємо з DECTA та Wallester , щоб оптимізувати витрати та прискорити запуск бізнесу.

Замовте персональну консультацію

Ми завжди готові відповісти на складні запитання. Просто заповніть форму, і ми зв'яжемося з вами якнайшвидше.