Аспекти, які необхідно враховувати під час відкриття рахунку в іноземному банку
У процесі планування відкриття приватного чи корпоративного рахунку необхідно виконати такі завдання:
- визначити характер та пріоритетний вид бізнес-діяльності компанії, а потім підібрати оптимальну юрисдикцію для реалізації плану (наприклад, Кіпр, Велика Британія чи Швейцарія);
- ознайомитися з основними типами рахунків, які пропонують іноземні банківські установи: операційний (поточні транзакції та операції з торговими контрагентами), інвестиційний чи ощадний (зберігання капіталу);
- вивчити актуальні умови банку до претендентів на відкриття рахунку та укомплектувати досьє документами відповідно до необхідного списку;
- підтвердити легальність походження капіталу компанії, а також виконати вимоги з фінансового моніторингу;
- отримати документи, які підтверджують успішну реєстрацію рахунку для юридичної особи, включаючи дебетову та/або кредитну картку.
Кожен конкретний процес відкриття рахунку у банку відрізняється залежно від вихідних даних, особливостей діяльності фірми та набору фінансових послуг. Юристи Altindustry гарантують підтримку на всіх етапах процедури, юридичне посередництво та подальший супровід підприємницької діяльності за кордоном
Особливості відкриття іноземних рахунків
Реєстрація рахунку у фінансових установах для приватних та юридичних осіб можлива за допомогою уповноваженого агента чи онлайн. У першому випадку фахівець за дорученням виконує ініціацію процесу, збирає необхідні документи та підписує заявку від імені клієнта. Деякі закордонні банки також підтримують дистанційний варіант відкриття рахунку шляхом надсилання досьє на розгляд поштою. Деталі узгоджуються шляхом відеоконференції, під час якої співробітники фінансової установи ставлять уточнюючі питання та підтверджують особу заявника.
Щоб відкрити індивідуальний чи корпоративний рахунок, знадобиться надати ідентифікаційні дані та посвідчення особи (паспорт). Також буде потрібна інформація про рід зайнятості, легальність джерела доходу та походження капіталу. У разі відкриття індивідуального рахунку заявнику доведеться підтвердити місце проживання квитанціями про сплату комунальних послуг.
Для корпоративних клієнтів банк також висуває додаткові вимоги. Юристам знадобиться зібрати дані про реєстрацію юридичної особи, копію установчого договору, інформацію про бенефіціарів компанії. Кожна фінансова установа залишає за собою право збільшувати список документів згідно з локальними вимогами та місцевим законодавством. Також для нових клієнтів можуть відрізнятись реєстраційні бланки.
Окрім стандартного пакета документів для корпоративного рахунку знадобиться вказати кількість та особливості запланованих транзакцій. Які суми компанія планує отримувати та відправляти на рік (обіг). Власники підприємства підтверджують свою особу ідентифікаційними документами, вказують контактні дані, а також надають дані щодо легальності походження власного капіталу.
У разі відкриття корпоративного рахунку за кордоном не варто обмежуватися одним банком. Юристи рекомендують подати заявки на розгляд у 2–3 закордонні фінансові установи. Загальний термін реєстрації рахунку залежить від особливостей банку, повноти наданих даних і зазвичай становить від 14 до 2 місяців.
Альтернатива банківським установам у вигляді платіжної системи
Під час реєстрації рахунку в іноземному банку можуть виникнути труднощі через місцеве законодавство або обмеження для нерезидентів. Наприклад, деякі країни надають фінансові послуги лише громадянам чи резидентам держави. У такому разі альтернативою може стати рахунок у Electronic Money Institution (EMI). Ця фінансова установа надає корпоративним клієнтам низку переваг:
- відсутність мінімального порогу депозиту для відкриття рахунку;
- лояльніші правила узгодження порівняно з банками;
- відсутність обмежень щодо закриття транзакцій з рахунком;
- конфіденційність через відсутність податкового декларування;
- додаткові гарантії збереження капіталу у разі великих депозитів.
Роль юристів Altindustry у процесі реєстрації рахунку
Якщо ви плануєте реєстрацію зарубіжного рахунку, то фахівці Altindustry розглянуть вашу заявку і дадуть відповідь на питання, чи можна відкрити рахунок в іноземному банку саме у вашому випадку. При цьому підберуть юрисдикцію, де зробити це буде найвигідніше, відповідно до особливостей бізнес-кейсу. Наприклад, фінансові установи Гонконгу та Сінгапуру часто відмовляють у реєстрації рахунків іноземним громадянам деяких держав Східної Європи та Азії. Юристи Altindustry в курсі подібних нюансів, тому допоможуть уникнути ризиків відмови, підібравши найперспективніші та найвигідніші варіанти для корпоративного рахунку.
Фахівці допоможуть втілити бізнес-план, взявши частину завдань на себе:
- докладно вивчать бекграунд кейсу та сформують декілька пропозицій згідно з індивідуальним запитом;
- складуть план дій на шляху до реєстрації рахунку в іноземному банку для конкретного бізнесу;
- допоможуть здійснити віддалену реєстрацію, якщо така опція доступна у вибраній фінансовій установі;
- супроводять процедуру відкриття рахунку, включаючи погодження та переговори (листування) з представниками банку;
- забезпечать комплексну підтримку на всіх етапах існування корпоративного рахунку та оперативне усунення складнощів у разі їх виникнення.
Юристи також підбирають низькоподаткову юрисдикцію та поточні пільгові програми для іноземних підприємців. Після вивчення кейсу та особливостей майбутньої діяльності фахівці запропонують слушний варіант для оптимізації сплати податків. Також Altindustry надає юридичний супровід та допомогу з отриманням посвідки на проживання в обраній державі. Фахівці гарантують підтримку у відкритті особистого рахунку у банківській установі для поточних витрат, інвестування чи зберігання капіталу в іноземній юрисдикції. Залиште ваші контактні дані, щоб отримати персональну пропозицію для вашого бізнес-проєкту
